对于程序员这样的IT工作者而言，平日工作压力很大，进而长期处于亚健康状态，于是就有了“干得比驴累，睡得比狗晚，看上去比谁都好，五年后比谁都老”的调侃。相关调查数据显示，程序员中70%的人处于亚健康状态，出现神经衰弱、脱发、视力下降、肥胖等病因的概率是普通职场工作者的2.8倍。
与此同时，随着经济大环境的变化，不少互联网企业开始裁员。在IT技术圈里，普遍存在着“35岁定律”——如果到了35岁，你还无法脱颖而出，那很可能就成为被裁的对象。毕竟比你年轻、好用又便宜的年轻人，太多了。或许你想着只要有技术，再找份工作也不难！但事实上，有能力的员工到这个年龄一般都进管理层了，跳槽多是被猎头挖走的。如果35岁以上还需要通过投简历找工作，那么HR都默认是没有能力的人。
健康每况愈下，工作无处可寻，但上有老，下有小，有房贷，还要还车贷，未来何去何从？这不是危言耸听，而是May姐在接触到的客户中普遍存在的社会现实。好几位IT从业者找到May姐，咨询保险事宜，面对公司裁员的事实，他们都说，宁愿现在省一点，攒出一笔钱给未来的自己，即使以后被裁员，每年如果有一笔稳定的现金流，也不至于那么慌。
01遭遇“35岁定律”，方知IT是吃青春饭的
分享个May姐身边友人的故事
程序员吴先生，5年前在上海漕河泾的一家互联网企业做程序员，虽然工作劳累，但前程似锦，他还计划着三五年内和妻子在上海买房。
但事与愿违。公司内斗激烈，大家拉帮结派，有时无心说出的一句话，传到领导耳中就被误解了。认真工作了两年，吴先生没能升职，决定自己出去闯一闯。
那时程序员的年龄焦虑还不是特别严重，32岁的他很快收到十几份offer，认真挑选一番后，他放弃了进大公司的机会，进入一家游戏公司，只因创始人的一句话，“这里没那么多复杂事，你安心做技术，过两年团队稳定，直接转型管理”。
这张饼钓着他没日没夜地奋斗了3年，公司发展不错，再加上孩子出生，吴先生也一直没敢换工作。然而每当他做出一点成绩，老板的饼就往前挪一点，挪到最后公司在业界小有名气，他却被判定“不适合做管理工作”，没能续签合同。
埋头苦干3年，外面的世界早已天翻地覆，论专业他上比不过技术大牛，论拼劲比不过新进来的年轻人，年龄劣势加上没有管理经验，也很难进入大公司，只能继续委身小公司。最终，小公司倒闭，他再一次失业了。
看着镜子里的自己，血脂高，脂肪肝，腰椎间盘突出，吴先生明白，和年轻人比，他已经力不从心了。朋友吃饭，他大倒苦水：“IT吃的就是青春饭，软件需求变化快，技术更新更快，到了我们这年纪，根本拼不过年轻人。”
02你还在用时间和健康换钱吗？
职场调查显示，几乎所有高薪职场人都存在亚健康隐患，八成职场人熬夜严重，导致睡眠质量差、失眠、脱发等健康问题。八成高薪职场人存在睡眠障碍。年薪每高10万，日均少睡10分钟。熬出了高薪，也熬掉了健康。当高收入威胁健康时，即使熬夜工作能加薪，你会怎么选择？只有主动收入的人。所谓主动收入就是用时间来换取金钱。就像你有一份月薪元的工作，去上班才可以获得，停止工作，收入也将停止。这就是“用时间换钱”。背负有房贷、负债、家庭负担的人。很多人都背负有房贷、车贷，还贷本来已经不容易。疫情期间收入中断，银行却还在不断催缴欠款，如果不按时缴款，就要上征信的黑名单。此外，还要抚养孩子，赡养老人，还有日常的生活开支，全部都要钱，很多人真是被逼到了绝境。03程序员为何需要保险？
保险能帮你抵御健康风险
技术上的BUG有机会修复，但健康出现BUG就很难修复甚至无法修复了。很多程序员不敢去体检，就怕在体检的时候检查出有高血压、脂肪肝等疾病。因为这样你就失去了挑选保险的机会，只有保险挑你的节奏了。也许小病还能抵御，但如果查出癌症等重疾呢？或者猝死呢？到时候谁来为自己、为家人提供保障？
保险会帮你照顾家人
程序员挣得多，因为工作忙花钱的机会比较少，所以多少都有些存款。但当有了老婆孩子，房贷、子女教育、赡养父母等经济压力如期而至，都会压在程序员的身上。这时保险就是一种资产储备，如果有个万一，那么保险将会起到最后的“责任”作用。
04面对延迟退休，更需要未雨绸缪
当延迟退休成为大势所趋，意味着我们这代人要延迟5-10年拿养老金了。时代不同，养老方式也不同了。有一点正在成为共识：养老不能靠政府和孩子，所以我们年轻的时候赚钱照顾家庭，同时别忘了还要养一个老后的自己。赚钱养老的方式有很多，炒股、买基金，等等。但这种赚钱的方式风险也很大，如何准备一笔不能亏的钱，留给老后的自己？大部分人会想到去银行存款、买国债，可是我们赚钱的速度赶得上利率下降的速度吗？更何况，人们的寿命更长了，也期望活得更长。最新发布的《上海市老年人口和老龄事业监测统计调查》显示，全市80岁及以上高龄老年人口达81.98万人，户籍人口预期寿命为83.66岁。这意味着要为养老存更多的钱。有没有一种金融工具，跨越牛熊交替、穿过长长的经济周期，稳稳地把你的财务规划抵达若干年后？把你现在赚到的钱留一些给未来的你去花？把你的钱留给你关心的人去花？那就是买保险。在专业保险经纪人的操作下，购买年金险产品，就是你未雨绸缪的明智之选。近期，May姐为一位从事IT工作的32岁单身客户Edward做了一份储蓄类保险计划。一开始，Edward告诉May姐说只需要考虑保障类计划：重疾险+医疗险+意外险+定期寿险，不需要考虑年金类、储蓄类保险，因为他自己有更好的投资去向。不过在帮助客户完成保障类投保计划后，Edward主动向May姐咨询了年金类、储蓄类的保险。
沟通过程中May姐了解到，客户年前在同事的推荐下购买了60万的白酒基金。本来以为能“买后即涨”的想法，结果节后一下子跌了40%。考虑到后期涨跌太难预料，想想不如选择安全、收益稳步增长的金融工具，至少内心不再受煎熬。
另外，Edward也认可要做好未来的现金流安排。作为IT大厂的一位码农经理，35岁是一道职业的“荣枯线”。前期靠自己赚到了一些钱，可是看着每年暑期大量的实习生进入，他感到压力非常大。年轻的员工身体更健康、成本更低、更有冲劲。他觉得是时候要为未来的自己做好养老规划了，这笔钱必须是保证、确定、安全、和生命等长的现金流。他甚至有些后悔，觉得应该大学毕业时就做好保险配置，毕竟越早配置越好，身体更健康、保费更低、时间杠杆越高。
理财类保险实际上具有理财的特点，放进保险账户的钱会随着时间的流逝而复利增值。也就是说，每一年产生的利息都会累积到本金里面，继续生息，而银行存款和国债都是单利计算。
下面来看看May姐为Edward配置的储蓄险计划，年缴10万，连续交10年。
在保单达到20年的时候，现金价值（保单价值）就达到了万；到被保人60周岁的时候，现金价值达到了万；到70周岁的时候，现金价值万；80周岁就是万；90周岁就是万。越往后，收益就越高。最关键的是，可以领到多少钱，是一分一厘都不差地写在了合同中。
如果至60岁开始每年领取10万的话，可以一直持续到岁，总共领取万。
这份计划的实际单利，10年达到了3.9%、20年4.9%、30年5.9%、40年7.2%。除了理财类保险，还有什么样的投资工具可以做到40年保证您获得7.2%？唯一的要求就是你要放得时间够长。
投保了这份理财类保险后，Edward感觉比较有安全感，至少近几年自己可以做好更长远的职业规划了。
May姐语录
对于绝大多数人而言，工作就是谋生，为了赚钱，但别忘了，健康是1，财富只是跟着的0。在你忙碌工作拼命赚钱的同时，别忽视健康，也别忽视给自己买一份保险。这既是对自己负责，更是对家人负责。
当你老了，头发白了，坐在窗前，晒着暖阳，手里握着几本泛黄的年金保单，里面白纸黑字写着：终身领取。银行账户每个月自动到账来自保险公司给你发的“工资”。确定的现金流，说好照顾你一辈子，就是一辈子，一个月都不会少！这样的满足其实很简单。
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